Česká exportní banka, a.s.
Vodičkova 34
111 21 Praga 1
República Checa
Teléfono: +420 222 841 100
E-mail: ceb@ceb.cz

1. Disposiciones preliminares

Česká exportní banka, a.s. (a continuación sólo „Banco“) realuza operaciones de pago en vigor de las disposiciones de las normas legales obligatorias, en particular, en vigor de la Ley. N º 284/2009, del  boletín oficial, sobre las operaciones de pago, según enmienda; y con el Decreto N º 169/2011 del Banco Nacional Checo, sobre el reglamento para la emisión y administración del Directorio de Códigos de operaciones de Pago en la República Checa incluidos los acuerdos bancarios multilaterales y acuerdos bilaterales con bancos corresponsales.

El Banco participa directamente en el sistema de pagos nacionales CERTIS (Sistema Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement) del Banco Nacional Checo. Código del Banco para los pagos en el centro de compensación CERTIS del Banco Nacional Checo es 8090.

El Banco es, además, un miembro de la organización internacional SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), mediante la cual se realizan las transferencias de datos, tanto financieros como no financieros, relacionados con las operaciones de pago internacionales. Código del Banco, o el código BIC (Bank Identification Code) en este sistema es CZEECZPP.

En tenor de la ley N º 58/1995 del boletín oficial, sobre Seguros y Financiación de Exportaciones con el apoyo del Estado y en complemento de la Ley N º 166/1993., sobre la Oficina Superior de Control, según la enmienda, los enfoques del Banco encuanto son las operaciones de pagos relacionadas con el suministro de financiación apoyada. Las condiciones en las que se concede la ayuda financiera también son influenciadas por las condiciones de las transferencias financieras relacionadas con este tipo de financiación con apoyo.

En tenor del artículo 2, párrafo 2, inciso a) del boletín oficial, Ley Núm. 284/2009. sobre las operaciones de Pago, en su enmienda, una operación de pago, bien se entiende como un depósito financiero en una cuenta de pago, retiro de una cantidad económica de una cuenta de pago o una transferencia financiera. Un día hábil bancario es cualquier día de la semana, excepto los sábados, domingos y días libres de trabajo, cuando los bancos involucrados en la transferencia financiera normalmente realizan las actividades necesarias para que se realice una transacción. El Banco no realiza pagos en efectivo, pago de cobranza o banca electrónica.

Definiciones:

"EEE" se refiere a cualquier estado miembro de la UE o cualquier otro Estado miembro del Espacio Económico Europeo;

"IBAN" (International Bank Account Number) es el número de cuenta bancaria internacional normalizado, que identifica, unívocamente, la cuenta, la entidad bancaria que administra la cuenta y el país de la sede del banco que administra la cuenta;

"BIC" (Bank Identification Code) es un código bancario único, que identifica al banco en el mundo financiero internacional, y que se conecta a la red SWIFT (a veces llamado el código SWIFT);

"El Momento de vigencia" es el momento de recibir el pago; y corresponde al día en el cual el Banco está obligado a transferir los fondos financieros de la cuenta del cliente; y que se ha fijado como fecha de vencimiento por el cliente; pero siempre y cuando, a esta fecha, se cumplan todas las condiciones para realozar la orden de pago definida por el contrato y normas legislativas, al igual que la condición de tener suficientes fondos libres en la cuenta.

2. Disposiciones generales

El Banco acepta las finanzas en la cuenta del cliente, a través de los pagos sin efectivo, con un código de identificación único. El Banco realiza los pagos de una cuenta a otra sólo en base a órdenes de pago escritos, simples o múltiples, y vigentes ("orden de transferencia") sólo hasta el monto disponible en la cuenta, y al momento de vigencia. En caso de realizar una orden de transferencia de más de un pago en una sola fecha, sin disponer de los fondos necesarios con los que el cliente está autorizado a operar, es el Banco quien establece el orden de los pagos, al menos que el cliente intervenga de otra manera.

Al utilizar los recursos financieros, el cliente está obligado a cumplir con todas las normas legales obligatorias. Las órdenes de transferencia son enviadas por el cliente en formularios aprobados por el Banco, y firmados de acuerdo con las muestras de firmas entregadas al Banco con relación a la cuenta. Las órdenes de transferencia se autorizan cuando la persona autorizada firme la orden según la muestra de firma.

El Banco está autorizado a no ejecutar una orden de transferencia a un país en la lista de países sospechosos de terrorismo, o a través de bancos o de sus filiales fuera de estas áreas, cuya matriz está registrada, sin embargo,  en un país de la lista de países sospechosos de terrorismo. El Banco está autorizado a no ejecutar una orden de transferencia cuando el beneficiario está en una lista de entidades sancionadas.

Operaciones de pago nacionales

Operaciones de pago nacionales se definen como todas las transferencias financieras en moneda CZK en el territorio de la República Checa, liquidados mediante el Centro de Liquidación del Banco Nacional Checo.

Las órdenes de transferencia deben presentar los siguientes datos:

• Identificación única del contribuyente, es decir, número de cuenta y el código del Banco;
• Identificación única del beneficiario, es decir, número de cuenta y el código del Banco,
• Moneda e importe;
• Las firmas de las personas autorizadas para operar con  los fondos financieros de la cuenta, de acuerdo con las muestras de firmas.

Los datos anteriormente indicados constituyen una condición para la correcta ejecución de la orden de transferencia. Si alguno de los datos falta, o no se cumplen las condiciones estipuladas en el contrato respectivo, el Banco se negará a ejecutar la orden de transferencia. El Banco informará al cliente de dicha negativa (incluyendo las razones y posibles soluciones) por fax o e-mail.

Además de los datos obligatorias, el cliente puede puede añadir otra información

• Fecha de vencimiento requerida;
• Símbolo constante, si es requerido por alguna regulación especial;
• Un símbolo variable - máximo de diez dígitos;
• Símbolo específico - máximo de diez dígitos;
• Mensaje de texto para el beneficiario;
• la fecha de extensión de la orden de transferencia.

Operaciones de pago extranjeras

Operaciones de pago extranjeras son aquellas transefencias de recursos financieros sin efectivo realizadas en monedas extranjeras hacia el extranjero y nacionales, y en CZK hasia el extranjero (pago remitido;) y transferencias de pago de recursos financieros en monedas extranjeras del extranjero hacia el interior (pago recibido).

Transferencias en moneda extranjera sin efectivo hacia el extranjero o nacional, y en moneda CZK hacia el extranjero

Pago remitido

Las órdenes de transferencia deberán contener los siguientes datos:

• Identificación única del contribuyente, es decir, número de cuenta o IBAN, nombre y dirección de la cuenta precisa;
• Identificación única del beneficiario, es decir, número de cuenta o IBAN, nombre y dirección de la cuenta y el código BIC del banco preciso, su nombre o dirección precisa;
• Moneda e importe;
• Forma de pago;
• Las firmas de las personas autorizadas a operar con  los fondos financieros de la cuenta, de acuerdo con las muestras de firmas;
• Requisitos específicos de los bancos extranjeros.

Además de las entradas obligatorias, el cliente puede añadir otra información:

• Fecha de vencimiento requerida;
• Propósito de la transferencia - Información para el beneficiario;
• Fecha de extensión de la orden de transferencia.

Al transferir a otros Estados miembros de la EEE por medio de sus monedas nacionales, es necesario hacer constar el número de cuenta del beneficiario en formato IBAN, el nombre de cuenta, código BIC y el nombre del banco del beneficiario.

Los datos anteriormente indicados constituyen una condición para la correcta ejecución de la orden de transferencia. Si alguno de los datos no esté presente o las condiciones estipuladas en el contrato correspondiente no se cumplan, el Banco se negará a ejecutar la orden de transferencia. El Banco informará al cliente de dicha negativa (incluyendo las razones y posibles soluciones) por fax o e-mail.

Pago remitido – Europago:

Se trata de un pago en moneda EUR, entre cuentas del contribuyente y del beneficiario  administradas en los países de la UE/EEE; hasta un importe de 50.000 EUR; BIC- código swift del banco del beneficiario; y con tasa del código SHA; y sin ningún otro requisito específico del procesamiento (p.e. información para el banco)

Las órdenes de transferencia deberán contener los siguientes datos:

• Identificación única del contribuyente, es decir, número de cuenta o IBAN, nombre y dirección de la cuenta precisa;
• Identificación única del beneficiario, es decir, número de cuenta o IBAN, nombre y dirección de la cuenta y el código BIC del banco precisos, su nombre o dirección precisa;
• Moneda e importe;
• Forma de pago – SHA;
• Las firmas de las personas autorizadas a operar con  los fondos financieros de la cuenta, de acuerdo con las muestras de firmas;

Además de las entradas obligatorias, el cliente puede añadir otra información:

• Fecha de vencimiento requerida;
• Propósito de la transferencia - Información para el beneficiario;
• Fecha de extensión de la orden de transferencia.

Los datos anteriormente indicados constituyen una condición para la correcta ejecución de la orden de transferencia - Europago. Si alguno de los datos no esté presente o las condiciones estipuladas en el contrato correspondiente no se cumplan, el Banco se negará a ejecutar la orden de transferencia. El Banco informará al cliente de dicha negativa (incluyendo las razones y posibles soluciones) por fax o e-mail. En caso de no cumplir con cualquiera de las condiciones indicadas, ya no se trata de un Europago, sino de un pago remitido y de tal manera será administrado y cobrado según el tarifario.

Transferencias del extranjero y nacionales en moneda extranjera

El banco transferirá los recursos financieros a la cuenta del cliente siempre que se cumplan las siguientes condiciones:

Pago recibido – el banco corresponsal beneficiará el importe transferido a nuestra cuenta, recibiremos las instrucciones de pago del banco mediador que incluyen sobre todo:

• Identificación única del contribuyente, es decir, número de cuenta o IBAN, su nombre preciso, eventualmente dirección;
• Identificación única del beneficiario, es decir, número de cuenta o IBAN, nombre y dirección de la cuenta, su nombre preciso, eventualmente dirección;

Pago recibido – Europago – número de cuenta en formato internacional el IBAN del contribuyente y beneficiario, eventualmente nombre de la cuenta del contribuyente/beneficiario, moneda EUR, importe hasta 50.000 EUR, pago desde los países UE/EEE. Forma de pago - tarifa-SHA, ningunos requisitos especiales del procesamiento. En caso de no cumplir con cualquiera de las condiciones indicadas, ya no se trata de un Europago, sino de un pago recibido y de tal manera será administrado y cobrado según el tarifario.

3. Plazos para las operaciones de pago

3.1 Como parte del sistema de pagos ejecutados en la República Checa en CZK, el Banco utiliza su conexión técnica al sistema de liquidación interbancaria, lo que asegura un despacho rápido de los pagos interbancarios, y es administrado por el Banco Nacional Checo.

El Banco está obligado a debitar los fondos de la cuenta del cliente en el mismo día que suceda el momento vigente. De lo contrario, el Banco se negará a la orden de transferencia; o si no se había acordado de manera diferente con el cliente, el momento vigente se producirá el día en el que se cumplan todas las condiciones necesarias para la ejecución de la orden de transferencia. El cliente debe presentar la orden de transferencia para la operaciones de pago nacionales al menos un día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento requerida, si no se dio un otro acuerdo con el cliente.

Con órdenes de transferencia a cuentas administradas por otro banco en el sistema de pagos nacional, el Banco se compromete acreditar los fondos financieros conforme la orden de transferencia a la cuenta del beneficiario, a más tardar el final del día bancario hábil después del día cuando se dio el momento vigente de la orden de transferencia, es decir, tras debitar los fondos financieros de la cuenta del cliente.

Si el cliente es beneficiario de fondos económicos transferidos por orden de transferencia dentro del Banco, el Banco acredita estos fondos a la cuenta del beneficiario, a más tardar el final del día hábil bancario, en el momento vigente de la orden de transferencia.

Si el cliente del Banco es beneficiario de fondos económicos transferidos de otro banco nacional, el Banco acreditará estos fondos a la cuenta del cliente inmediatamente después de que los fondos se acrediten a la cuenta del Banco en el centro de compensación del Banco Nacional Checo.

3.2 En el caso de operaciones de pago internacionales, el Banco utiliza la red de bancos corresponsales extranjeros, que proporcionan la mediación de pagos a favor de las cuentas de los beneficiarios, a través del sistema SWIFT.

Al realizar operaciones de pago en monedas extranjeras, el Banco es obligado a debitar los recursos económicos en moneda exrtanjera de la cuenta del cliente, el día que se produjo el momento vigente. De lo contrario, el Banco rechazará la orden de transferencia; o, si se había acordado de manera diferente con el cliente, el momento vigente se dará hasta cumplir con todas las condiciones necesarias para la ejecución de la orden de transferencia. El cliente debe presentar una orden de transferencia correspondiente a los fondos en moneda extranjera en un sistema de pago nacional o en un sistema de pago extranjero a más tardas un día hábil bancario antes de la fecha de vencimiento requerida, si no se dio un otro acuerdo con el cliente.

En  caso de realiazr transferencias al extranjero o transferencias nacionales en moneda extranjera, los fondos económicos se acreditan a la cuenta del banco del beneficiario, a más tardar dos días hábiles bancarios después del día en el que se produjo el momento vigente de la orden de transferencia, es decir, tras debitar los fondos de la cuenta del cliente.

Transferencias desde el extranjero se acreditan a la cuenta del cliente inmediatamente después de que el Banco reciba los fondos, es decir, después de que se acrediten a la cuenta del Banco; o, si la moneda de los fondos no es una de las monedas del EEE, al final del día hábil bancario posterior al día en el cual los fondos hayan sido acreditados en la cuenta del Banco, y el Banco ha recibido todos los documentos necesarios para acreditar los fondos a la cuenta del cliente.

3.3 El cliente tiene derecho a cancelar la orden de transferencia a más tardar un día hábil bancario antes del día en el que se produce el momento vigente, durante el horario de trabajo, y eso mediante una notificación entregada al Banco.

El horario del Banco está a disposición en la sede del Banco y en www.ceb.cz.

4. Tarifas de las operaciones de pago

El Banco tiene derecho a cobrar al cliente por administración de la cuenta, conversiones eventuales, por todos los servicios prestados y gastos generados por las operaciones de pago  ("tarifas de servicios"). El importe de las tarifas de los servicios se define en el tarifario de los servicios prestados por el Banco ("Tarifario"), o estipuladas por un mutuo acuerdo. El Banco está obligado a emitir un recibo de pago a pedido del cliente, siempre que esta información no sea evidente en  el documento correspondiente a la operación de pago prestada. Para liquidar sus deudas de pago de la tarifa de servicios, el Banco tiene derecho de acreditar la deuda contra la deuda del cliente mediante acreditación de los fondos de la cuenta del cliente, y utilizar los fondos económicos para liquidar sus deudas.

Forma de pago de las tarifas:

Transacciones fuera del EEE, el cliente, siendo el mandante de la transferencia, tiene derecho a designar al beneficiario como la persona que pagará la tarifa de transferencia, o una parte de ésa. Siempre que elija en el formulario de transefencias lo siguiente:

i) forma de pago de tarifas BEN - el beneficiario deberá pagar todas las tarifas de la transferencia ejecutada; y el cliente, por este medio, señala que el monto de la transferencia se reducirá por la tarifa del Banco, de acuerdo con el tarifario, y al mismo tiempo el monto de transferencia se puede reducir por la tarifa cobrada por el banco del beneficiario, y los bancos mediadores;

ii) forma de pago de tarifas SHA - el cliente deberá pagar la tarifa de transferencia de acuerdo con el tarifario, y al mismo tiempo el monto de transferencia se puede reducir por la tarifa cobrada por el banco del beneficiario y los bancos mediadores;  o el monto de la transferencia puede ser eventualmente reducido por estas cuotas;

iii) forma de pago de tarifas OUR- el cliente deberá pagar las tarifas del Banco de acuerdo con el tarifario, las tarifas de los bancos mediadores y las tarifas del banco del beneficiario. El beneficiario recibirá el monto de la transferencia completa sin ninguna reducción;

Con las transacciones fuera del EEE, el cliente también paga las tarifas de las transferencias recibidas que deberían de haber sido pagadas por el mandante; conforme las instrucciones de  la orden de pago, en caso de que las tarifas estas medidas se adoptan cuando las tarifas no queden liquidadas por el mandante, dentro de un período de tres meses después de acreditar el pago.

Con operaciones dentro  del EEE y en la moneda del estado miembro del EEE, sin incluir el cambio de divisas, las tasas de transferencia serán liquidadas en parte por el cliente, y en parte por el beneficiario, es decir, utilizando la forma de pago SHA. El Banco tiene derecho a cambiar la forma de pago BEN o OUR a la forma obligatoria SHA. Sin embargo, el Banco no tiene derecho a reducir el importe de la transferencia por la tarifa utilizada con esta forma de pago.

Con operaciones dentro del EEE y en la moneda del estado miembro del EEE, incluido  el cambio de divisas, el cliente tiene derecho a elegir entre el SHA o forma de pago OUR. Si el cliente escoge la forma de pago OUR, el cliente deberá pagar las tasas de transferencia. Sin embargo, el Banco no tiene derecho a reducir el importe de la transferencia por la tarifa utilizada en forma de pago.

5. Tipos de cambio para cálculos de conversiones

Para convertir una moneda en otra, siendo un solo cliente (conversión de moneda dentro de la operación de pago), se utilizan los tipos de cambio que figuran en la lista de cambio de compra y venta del banco de exportación, vigente al día de la conversión; es decir al día de la realización de la transferencia de pago de la cuenta del, o al día se acredite a la cuenta del cliente ("Tipo ČEB") de la siguiente manera:

a) Los pagos en coronas checas desde una cuenta en moneda extranjera se convierten con el tipo de cambio ČEB “divisa-compra“;

b) Los pagos en una moneda distinta a CZK de una cuenta en CZK se convierten el tipo de cambio ČEB “divisa-venta“;

c) Los pagos en una moneda distinta a CZK de una cuenta en una moneda que no sea CZK se convierten utilizando el tipo de cambio ČEB “divisa-venta“ a CZK y el tipo de cambio ČEB “divisa-compra“ a la moneda de la cuenta;

d) Los pagos en CZK acreditados en una cuenta en moneda extranjera se convierten con el tipo de cambio ČEB “divisa-venta“;

e) Los pagos en una moneda distinta a CZK acreditado en una cuenta en CZK se convierten utilizando el tipo de cambio ČEB “divisa-compra“;

f) Los pagos en una moneda distinta a CZK acreditados a una cuenta en moneda extranjera se convierten con el tipo de cambio ČEB “divisa-compra“ a CZK y con el tipo de cambio BCE “divisa-venta“ a la moneda de la cuenta.

El boletín de las cotizaciones del banco de exportación se publica en la sebe del Banco y en la página www.ceb.cz.

6. Informe posterior sobre las transeferencias efectuadas

El Banco informará al cliente por escrito, mediante un extracto de la cuenta, sobre las operaciones de pago ejecutadas (es decir, los pagos recibidos y remitidos, Europagos y las transferencias), dentro de los plazos acordados en un contrato de cuenta corriente, o sobre el saldo de los fondos económicos en la cuenta corriente en un contrato de la financiación con apoyo, es decir sobre elsaldo de la cuenta corriente y las transacciones realizadas.

7. Procedimiento de quejas y pleitos

Después de recibir el extracto de cuenta, el cliente está obligado a verificar la continuidad de las transferencias, la exactitud de la información del estado de los fondos, la exactitud de la ejecución de los pagos, las transferencias no ejecutadas o no liquidadas; y en caso de registrar cualquier falta informar inmediatamente al Banco.

El cliente levanta la reclamación ante el empleado autorizado del Banco - administrador de cuenta. El administrador de cuenta verificará la reclamación del cliente, y en cooperación con los departamentos especializados analizará la legitimidad de la queja; al calificarla como legítima, inmediatamente se tomarán todas las medidas correctivas necesarias para realizar el desagravio.

Cualquier pleito que surja entre el Banco y sus clientes, puede ser presentado al organismo del Árbitro financiero. Esta autoridad de resolución de pleitos entre los proveedores y los usuarios de servicios de pago funciona en vigor de la normativa legal especial, es decir, de la Ley. N º 229/2002 del boletín oficial, sobre el árbitro finaciero; en tenor de las normar posteriores está vigente a partir del 1 de enero de 2003. Los derechos del cliente de levantar una queja ante el tribunal o ante el Banco Nacional Checo no serán afectados por cualquier trato con el árbitro financiero.

Reglas para el procesamiento de las quejas o reclamaciones son accesibles en la sede del Banco y en la página www.ceb.cz.

8. Conclusiones

Este informe sobre la realización de operaciones de pago en el Česká exportní banka, a.s. es vigente a partir del 1 de septiembre de 2011, y está a dispocisión de los clientes en la sede del Banco y en la página www.ceb.cz.