Порядок проведения безналичных расчетов в АО «Чешский экспортный банк»

1. Вступительные положения

Česká exportní banka, a.s. (далее по тексту «ЧЭБ») осуществляет расчетные операции в соответствии с положениями нормативных актов, а именно в соответствии с законом № 284/2009 СЗ «О расчетах», с последующими дополнениями и изменениями, а также  в соответствии с постановлением Чешского национального банка № 169/2011 «Об определении правил образования номеров счетов в безналичных расчетах», а также в соответствии с многосторонними межбанковскими соглашениями и двухсторонними соглашениями с банками-корреспондентами.

ЧЭБ является прямым участником внутригосударственной системы межбанковских расчетов -  CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement systеm) Чешского национального банка.  Расчетным центром Чешского национального банка, CERTIS, был ЧЭБ присвоен идентификационный код безналичных расчетов 8090.

Далее ЧЭБ является членом международной организации SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), посредством которой происходит обмен финансовыми и нефинансовыми данными, связанными с осуществлением международных расчетов. Код ЧЭБ, точнее BIC код (Bank Identification Code) в данной системе - CZEECZPP.

В соответствии с законом № 58/1995 СЗ «О страховании и финансировании экспорта с государственной поддержкой», а также дополнением закона № 166/1993 СЗ «О Верховном контрольном управлении», с последующими дополнениями и изменениями,  ЧЭБ уделяет в области расчетов особенное внимание осуществлению безналичных расчетов, связанных с предоставлением льготного финансирования. Условия предоставления льготного финансирования влияют в свою очередь на условия перевода денежных средств, связанных со льготным финансированием.

Согласно § 2 абзаца 1 буквы a) закона № 284/2009 СЗ «О расчетах», с последующими дополнениями и изменениями под термином платежная транзакция подразумевается вложение денежных средств на счет, снятие денежных средств или перевод денежных средств. Под банковским или операционным днем подразумевается любой день, кроме субботы, воскресения или нерабочих праздничных дней, в течение которого банки, участвующие в переводе денежных средств обычно осуществляют свою деятельность. ЧЭБ не осуществляет наличные расчеты, платежи инкассо и электронный банкинг.

Определение:

EHP – страна-член ЕС или другая страна-член Европейской экономической зоны (ЕЭЗ);

IBAN (International Bank Account Number) – международный стандартизированный банковский номер счета клиента, который является идентификатором счета, банковского института, который ведет счет, а также страны местонахождения данного банковского института;

BIC (Bank Identification Code) – уникальный код банка, однозначно идентифицирующий банк в международных финансовых расчетах и в системе SWIFT. (иногда встречается определение SWIFT код);

Момент исполнения платежного поручения наступает после поступления платежного поручения в ЧЭБ; в день, когда ЧЭБ обязуется списать денежные средства со счета клиента, а также в день установленный клиентом, как срок платежа. Исполнению подлежат только распоряжения, оформленные и предоставленные в ЧЭБ в соответствии с требованиями и условиями, предусмотренными договором и нормативными актами, а также в соответствии с наличием денежных средств на счете плательщика.

2. Общие положения

ЧЭБ принимает денежные средства на счет клиента посредством безналичных платежей на основании уникального идентификатора. ЧЭБ осуществляет переводы со счета на счет только на основании действительных одиночных или сводных платежных поручений, предоставленных в ЧЭБ на бумажном носителе (далее по тексту «платежное поручение») в пределах остатка денежных средств на счете к Моменту исполнения. В случае  предоставления в ЧЭБ нескольких платежных поручений на перечисление денежных средств с одинаковым сроком платежей и при недостатке денежных средств на счете клиента, ЧЭБ сам устанавливает очередность платежей, если клиентом не было предусмотрено иное. 

При обращении с денежными средствами на счете, клиент отвечает за соблюдение нормативных актов. Платежные поручения клиент предоставляет на бланке, одобренном ЧЭБ и подписанным в соответствии с образцом подписи, отраженным в карточке с образцами подписей. Платежные поручения авторизуются подписью лица уполномоченного подписывать согласно образцу подписи.

ЧЭБ вправе отказать клиенту в исполнении платежного поручения если же страна, в которую перечисляются денежные средства, числится в списке стран, подозреваемых в поддержке терроризма, а также в исполнении платежного поручения посредством банка и его отделений, которые не находятся на территории страны, подозреваемой в поддержке терроризма в случае, что основной банк зарегистрирован в стране, находящейся в списке стран, поддерживающих терроризм. ЧЭБ вправе отказать клиенту в исполнении платежного поручения на перечисление денежных средств в пользу получателя, находящегося в списке санкционированных субъектов.  

Внутригосударственные расчеты в чешских кронах

Внутригосударственные расчеты – это перечисление денежных средств в чешских кронах на территории Чешской Республики, зачисленных посредством Расчетного центра Чешского национального банка.

Платежные поручения должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• Уникальный идентификатор плательщика, т.е. номер счета и код банка;
• Уникальный идентификатор получателя, номер счета (в случае необходимости также название) и код банка;
• Обозначение валюты, сумму;
• В соответствии с образцами подписей подписи лиц, уполномоченных к распоряжению с денежными средствами на счете.

Вышеуказанные реквизиты являются условием к надлежащему исполнению поручения к перечислению денежных средств. В случае указания неполных реквизитов или невыполнения условий соответствующего договора, ЧЭБ вправе отказать в выполнении платежного поручения. Об отказе в исполнении платежного поручения (включая указание причин и способов исправления) ЧЭБ извещает клиента по факсу или по электронной почте.

Помимо обязательных реквизитов, клиент может также указать дополнительные данные:

• срок платежа;
• постоянный код, в случае, что данное предусмотрено законодательным актом;
• переменный код – максимум десятиместный цифровой код
• специфический символ – максимум десятиместный цифровой код;
• сообщение для получателя поручения;
• дата составления платежного поручения;

Трансграничные расчеты

Трансграничные расчеты – безналичные переводы в иностранной валюте или на счета, открытые за границей и в Чешской Республике, включая переводы в чешских кронах на счета, открытые за границей (Исходящий платеж), а также переводы в иностранной валюте со счетов, открытых за границей и в Чешской Республике (Входящий платеж).

Безналичные переводы за границу и в Чешскую Республику в иностранной валюте, а также в чешских кронах за границу.

Исходящие платежи:

Платежные поручения должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• Уникальный идентификатор плательщика, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета;
• Уникальный идентификатор получателя, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета, а также BIC код банка получателя, точное название и адрес;
• Обозначение валюты и сумму;
• Способ выплаты комиссии;
• Подписи лиц, уполномоченных к распоряжению с денежными средствами на счете;
• Специфические требования иностранных банков.

Помимо обязательных реквизитов, клиент может также указать дополнительные данные:

• срок платежа;
• сообщение для получателя поручения;
• дату составления платежного поручения;

У переводов в страны-члены ЕЭЗ в валюте данных стран необходимо указать номер счета получателя в формате IBAN, название счета, а также BIC код и название банка получателя.

Исходящие платежи – ЕвроПлатежи:

Платежи осуществляются в евро, счет плательщика и получателя открыт в стране ЕС/ЕЭЗ до 50 000 евро включительно, BIC - SWIFT код банка получателя, комиссия SHA, без каких-либо специфических требований(например информация для банка).

Платежные поручения должны содержать следующие обязательные реквизиты:

• Уникальный идентификатор плательщика, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета;
• Уникальный идентификатор получателя, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета, а также BIC код банка получателя, точное название и адрес;
• Обозначение валюты и сумму;
• Способ выплаты комиссии;
• Подписи лиц, уполномоченных к распоряжению с денежными средствами на счете;

Помимо обязательных реквизитов, клиент может также указать дополнительные данные:

• срок платежа;
• сообщение для получателя поручения;
• дату составления платежного поручения;

Вышеуказанные реквизиты являются условием к надлежащему исполнению поручения к перечислению денежных средств - ЕвроПлатежа. В случае указания неполных реквизитов или невыполнения условий соответствующего договора, ЧЭБ вправе отказать в выполнении платежного поручения. Об отказе в исполнении платежного поручения (включая указание причин и способов исправления) ЧЭБ извещает клиента по факсу или по электронной почте. В случае невыполнения какого-либо условия по надлежащему выполнению поручения, данный платеж не будет рассматриваться как ЕвроПлатеж, а как Исходящий платеж, который будет надлежащим способом оформлен и по которому будет взиматься комиссия согласно Тарифом.

Переводы со счетов, открытых за границей и в Чешской Республике в иностранной валюте

Банк зачислит денежные средства на счет клиента в случае выполнения следующих условий:

Входящие платежи – банк-корреспондент зачислит сумму на наш счет, мы получим платежные инструкции от банка-посредника, которые содержат:

• Уникальный идентификатор плательщика, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета;
• Уникальный идентификатор получателя, т.е. номер счета или IBAN, точное наименование и адрес счета;

Входящие платежи – ЕвроПлатежи – номер счета указан в международном формате IBAN плательщика и получателя, название счета плательщика/получателя, валюта евро, сумма до 50 000 евро включительно,  счет плательщика открыт в стране ЕС/ЕЭЗ, комиссия SHA, без каких-либо специфических требований (например информация для банка). В случае невыполнения какого-либо условия по надлежащему выполнению поручения, данный платеж не будет рассматриваться как ЕвроПлатеж, а как Входящий платеж, который будет надлежащим способом оформлен и по которому будет взиматься комиссия согласно Тарифом.

3. Сроки исполнения платежных поручений

3.1 Исполнение платежных поручений на перечисление средств в чешских кронах (CZK) на счета получателей в банках, находящихся в Чешской Республике, осуществляется ЧЭБ через межбанковскую расчетную сеть Чешского национального банка, которая позволяет срочное исполнение расчетных операций между банками.

ЧЭБ обязан списать денежные средства со счета клиента в день наступления Момента исполнения. В противном случае ЧЭБ не выполнит платежное поручение или в случае, что данное было согласовано с клиентом, момент исполнения наступит в день, когда будут выполнены все условия, необходимые для исполнения платежного поручения. Платежные поручения в рамках внутригосударственных расчетов необходимо предоставить в ЧЭБ минимально за один операционный день до наступления срока платежа в случае, что с клиентом не был согласован другой срок.

У платежных поручений на перечисление средств в пользу получателей, имеющих счет в другом банке Чешской Республики, ЧЭБ зачисляет денежные средства в течение операционного дня, следующего после наступления Момента исполнения платежного поручения, т.е. после списания денежных средств со счета клиента. 

В случае, что у клиента, являющегося получателем денежных средств, открыт счет в ЧЭБ, ЧЭБ перечислит денежные средства на счет получателя не позднее до конца операционного дня, в течение которого наступил Момент исполнения платежного поручения.

В случае, что клиент ЧЭБ является получателем денежных средств, перечисляемых с другого банка в Чешской Республике, ЧЭБ перечислит данные денежные средства на счет клиента сразу после того, как данные средства поступят в Расчетный центр Чешского национального банка.

3.2 В рамках трансграничных расчетов исполнение платежных поручений на перечисление средств в иностранной валюте осуществляется ЧЭБ посредством системы SWIFT через сеть иностранных банков-корреспондентов, выступающих в качестве посредников при перечислении денежных средств в пользу получателя.   

При исполнении платежных поручений в иностранной валюте ЧЭБ обязан списать денежные средства со счета клиента в день наступления Момента исполнения. В противном случае ЧЭБ не выполнит платежное поручение или, в случае что данное было согласовано с клиентом, момент исполнения наступит в день, когда будут выполнены все условия, необходимые для исполнения платежного поручения. Платежные поручения по перечислению денежных средств в иностранной валюте в пользу получателей, имеющих счета в Чешской Республике или за границей, необходимо предоставить в ЧЭБ минимально за один операционный день до наступления срока платежа, если с клиентом не предусмотрено иное.

В случае переводов за границу или переводов в иностранной валюте в пользу получателей, имеющих счет на территории Чешской Республики, денежные средства будут зачислены в пользу счета получателя не позднее двух операционных дней после наступления Момента исполнения платежного поручения, т.е. после списания денежных средств со счета клиента.

Платежи из-за границы зачисляются в пользу клиента сразу после того, как ЧЭБ данные средства получит, т.е. после зачисления денежных средств на счет ЧЭБ или в случае денежных средств в другой валюте, чем валюта стран ЕЭЗ, до конца операционного дня, следующего после дня, когда данные средства были зачислены на счет ЧЭБ и ЧЭБ получил все необходимые данные для перечисления данной суммы на счет клиента.

3.3 Клиент вправе отозвать платежное поручение не позднее в течение одного операционного дня до наступления Момента исполнения посредством заявления, направленного в ЧЭБ.

Часы работы ЧЭБ доступны клиентам по адресу местонахождения ЧЭБ, а также на сайте  www.ceb.cz.

4. Комиссии ЧЭБ

ЧЭБ вправе взимать с клиента комиссию за ведение и распоряжение счетом, а также за конверсию валют и за все затраты, связанные с осуществлением расчетных услуг (далее по тексту «Стоимость услуг»). Размер стоимости услуг регулируется тарифами ЧЭБ  (далее по тексту «Тарифы») или определяется договором. ЧЭБ обязан предоставить клиенту документ, подтверждающий оплату комиссии в случае, что данное не вытекает из документа о предоставленной расчетной услуге. ЧЭБ вправе использовать денежные средства на счете клиента на погашение комиссии за предоставленные услуги.

Способ оплаты комиссионного вознаграждения:

У платежных поручений вне страны ЕЭЗ клиент, как приказодатель, имеет право установить, что комиссионные за осуществление перевода или их часть, уплатит получатель. В случае, что на бланке платежного поручения клиент выберет способ оплаты комиссионного вознаграждения:

1) BEN - банковские комиссии оплачивает получатель; комиссии ЧЭБ и банка-корреспондента, удерживаются с суммы платежа.

2) SHA - банковские комиссии оплачиваются раздельно; комиссию ЧЭБ оплачивает плательщик, комиссия банка-корреспондента удерживается с суммы платежа.

3) OUR – банковские комиссии оплачивает плательщик; комиссии ЧЭБ и банка-корреспондента снимаются со счета плательщика.

У платежных транзакций вне страны ЕЭЗ клиент уплачивает также комиссионные за входящий платеж, которые должен был погасить приказодатель на основании инструкции в платежном поручении в том случае, если они не будут оплачены приказодателем в течение 3 месяцев после зачисления платежа.

У транзакций в рамках стран ЕЭЗ и в валюте страны ЕЭЗ, которые не предполагают конверсию валют, будут комиссионные за исполнение платежного поручения оплачены частично клиентом и частично получателем, т.е. формой комиссионных SHA. ЧЭБ вправе изменить у данных денежных переводов клиентом указанный код оплаты комиссионных OUR или BEN на обязательный код оплаты комиссионных SHA. Но ЧЭБ не вправе понижать сумму перечисляемых денежных средств за счет оплаты комиссионных.

У транзакций в рамках ЕЭЗ и в валюте стран ЕЭЗ, которые предполагают конверсию валют, клиент вправе выбрать вид комиссионных SHA или OUR. В случае, что клиент выберет вид OUR, комиссионные, связанные с перечислением денежных средств, оплачивает клиент. Но ЧЭБ не вправе понижать сумму перечисляемых денежных средств за счет оплаты комиссионных.

5. Курс валют, используемый для конвертации валют

Для перерасчета валют у одного и того же клиента (конвертация валют в рамках зачисляемых и списываемых денежных средств) применяется курс покупки и продажи в соответствии с курсом валют ЧЭБ, действительным в день перевода, т.е. в день списания денежных средств со счета клиента или в день зачисления денежных средств на счет клиента (в дальнейшем только «Курс ЧЭБ») следующим образом:

а) платежи в CZK, поступившее со счета, открытого в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-покупка»,

б) платежи в иностранной валюте, поступившее со счета, открытого в CZK, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-продажа»,

в) платежи в иностранной валюте, поступившее со счета, открытого в другой иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-продажа» в CZK и по курсу ЧЭБ «Валюта-покупка» в валюту счета,

г) платежи в CZK, поступившее на счет, открытый в иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-продажа»,

д) платежи в иностранной валюте, поступившее на счет, открытый в CZK, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-покупка»,

е) платежи в иностранной валюте, поступившее на счет, открытый в другой иностранной валюте, пересчитываются по курсу ЧЭБ «Валюта-покупка» в CZK и по курсу ЧЭБ «Валюта-продажа» в валюту счета.

С актуальным  Курсом валют ЧЭБ можно ознакомиться  по адресу местонахождения ЧЭБ, а также на сайте  www.ceb.cz.

6. Информирование клиента об исполнении платежного поручения

ЧЭБ направляет клиенту информацию об исполнении платежного поручения, остатках на счете и осуществлённых перечислениях в письменном виде, а именно формой выписки со счета, отражающего платежные транзакции (т.е. поступившие платежи и исполненные платежи, ЕвроПлатежи, а также переводы в рамках ЧЭБ) в сроки, предусмотренные договором о текущем счете или договором об предоставлении субсидированного финансирования.

7. Порядок рассмотрения жалоб и споров

После получения выписки со счета клиент обязан проконтролировать последовательность и правильность платежных переводов, правильность данных о состоянии денежных средств, правильность исполнения переводов. Клиент обязан незамедлительно информировать ЧЭБ об обнаруженных ошибках в расчетных операциях или о неисполнении подлежащих исполнению платежных поручений. 

Клиент предъявляет претензию уполномоченному сотруднику Банка – управляющему счетом, который должен рассмотреть претензию в содействии со специальными отделами ЧЭБ. В случае, что претензия будет признана обоснованной, ЧЭБ незамедлительно примет меры по исправлению положения.

В случае споров, возникших  между клиентом и ЧЭБ, клиент может обращаться к Финансовому арбитру ЧР. Данный орган рассматривает споры, возникшие между провайдерами и пользователями расчетных услуг,  действует в соответствии со специальным законодательным актом № 229/2002 СЗ, вступившим в силу 1 января 2013 г. Данным не нарушается право клиента на обращение в суд или в Чешский национальный банк.

Правила рассмотрения жалоб и претензий клиентов доступны по адресу местонахождения ЧЭБ, а также на сайте  www.ceb.cz. 

8. Заключительные положения

Данный Порядок проведения безналичных расчетов в Česká exportní banka, a.s. вступил в силу 1 июля 2014 г. и доступен клиентам по адресу местонахождения ЧЭБ, а также на сайте www.ceb.cz.