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Česká exportní banka, a.s.(捷克出口银行)资金转账执行通告

1.  入门规定

Česká exportní banka, a.s. (捷克出口银行)(以下“本行”)进行支付按照普遍约束力的法律法规的规定,特别是按照支付系统法案第284/2009 条,经修订和 ČNB 法令第 169/2011 确定建立在支付系统的账号,包括多边互换协议,与代理行签署的双边协定的规则。

本行是在境内银行同业支付系统的直接参与者,捷克国家银行 CERTIS(捷克快速实时跨行支付结算系统)。捷克国家银行 CERTIS 银行结算中心已分配一个支付系统代码8090。.

此外本行是通过与国际和境内收支财务和非财务数据的交换,国际组织 SWIFT(环球银行金融电信协会)中的一员,银行代码 BIC(银行识别码)在这个系统里为 CZEECZPP

按照第58/1995条法律的规定,在保险与国家支持出口融资的补充法律第 166/1993 条,在最高审计处经修订,在支付系统方面的银行尤其注重执行支付操作与支持融资的规定。提供支持的融资条件会影响到支持的融资资金转移的执行方式。

支付交易按照a)第 284/2009 条法律第§ 2(1)段修订, 支付系统意味着在支付账户中存储资金,从支付账户上提取或转移资金。银行的工作日是指除周六,周日和公众假期,一般银行都在执行与资金转移相关所需的运作项目。本行不提供现金支付,收款或电子银行业务。

说明 :

EEA, 意思是欧盟成员国或其他国家是欧洲经济区的一员;

IBAN,(国际银行帐户号码)是国际标准化的银行帐户号码,唯一用来识别账户,持有银行机构的账户和银行机构账户所在的国家的号码。

BIC,(银行识别码)是一个独特的代码,其连接到SWIFT网络下,它明确地标识着国际金融界内的银行。

(有时可称为SWIFT代码);

立即生效是当收到付款单的那一天,当银行有义务从用户账户上扣除资金,也是用户被指定为到期日,只有用户在规定的期间通过合同的规定和法律法规,包括对账户充足的可用资金用于转账,才可满足立即生效的所有规定;

2. 一般规定

银行根据唯一的标识符,通过无现金支付方式接收资金放入用户的账户上。银行从账户上转账至另一个账户时,必须是通过由填写在纸表形式上的有效单项或多项可行性的转款(以下 „转账单“),金额不超过账户上的余额,即办理立即生效。当在一时期内支付多个转账单,但没有足够的资金下用户有权安排支付,如果用户不以其他方式注明, 支付顺序由银行决定。。

当资金入账时用户有责任遵守普遍约束力的法律法规。转账单客户提交给银行批准,并按照提交给银行账户的签名样本签署。签字人有权按照账户签名样本为转账单签名授权

银行有权不批准转账至国家,其涉嫌支持恐怖主义国家的名单上,或通过银行和其单位在境外,注册的总行是在他国支持恐怖主义事件的国家名单上的。银行有权不批准转账至制裁实体的名单上的受益接收人。

境内支付系统:

境内支付款系统是意味着在捷克共和国捷克克朗无现金转账,通过ČNB结算中心的认可。.

转账单必须包含这必要的资料信息:

  • 付款人的唯一标识符,是账户号码和银行代码,
  • 收款人的唯一标识符,是账户号码和银行代码,
  • 货币币种,金额,
  • 根据签名样本签名人授权办理账户里的资金。

上述资料是为转账的正确执行的一些先决条件。如果在转账单上缺少其中这些的资料或不符合的相关协议规定的条件,银行会拒绝批准转账单。有关被拒绝批准的转账单(包括其理由和操作流程错误的校正)银行将通过传真或电子邮件通知用户。

除了必要的信息资料用户可需在转账单上注明更多信息:

  • 所要求的有效日期,
  • 常量符号,如果具体立法需要,
  • 变量符号 - 最多10位数字,
  • 特定符号 - 最大10位数字,
  • 给收款人注明的信息,
  • 转账单执行日期。

境外支付系统:

境外支付系统是指以外币资金的非现金转移到了境外或到境内,包括捷克克朗到了境外(付款),或从境外或当地转来的外币资金(收款)。

非现金转账至境外和境内的外币,包括捷克克朗转账至境外

付款:

转账单必须包含这必要的资料信息:

  • 付款人的唯一标识符,账户号码或IBAN,准确的名称和地址,
  • 收款人的唯一标识符,账户号码或IBAN,准确的名称和地址,收款银行BIC代码,准确的名称和地址,
  • 货币币种,金额,
  • 手续费缴费的形式,
  • 根据签名样本签名人授权办理账户里的资金,
  • 境外银行的具体要求。

除了必要的信息资料用户可需在转账单上注明更多信息:

  • 所要求的有效日期,
  • 转账目的 – 提供给收款人的信息,
  • 转账单执行日期。

对于转账至欧洲经济区成员国,在用这些成员国的货币情况下,必须提供收款人账户IBAN,账户名称和BIC代码以及收款人的名称。

上述资料是为转账的正确执行的一些先决条件。如果在转账单上缺少其中这些的资料或不符合的相关协议规定的条件,银行会拒绝批准转账单。有关被拒绝批准的转账单(包括其理由和操作流程错误的校正)银行将通过传真或电子邮件通知用户。

付款 - 欧元付款方式:

用欧元货币支付款,付款人和收款人的账户是在欧盟 / 欧洲经济区其中包括最多50,000欧元,BIC - 收款人银行SWIFT代码,手续费缴费形式SHA,没有任何特殊处理要求。(例如,给银行的信息)

转账单必须包含这必要的资料信息:

  • 付款人的唯一标识符,IBAN账户号码,准确的名称和地址,,
  • 收款人的唯一标识符,IBAN账户号码,准确的名称和地址,收款银行BIC代码和准确的名称和地址,
  • 货币币种,金额,
  • 手续费缴费的形式- SHA,
  • 根据签名样本签名人授权办理账户里的资金。

除了必要的信息资料用户可需在转账单上注明更多信息:

  • 所要求的有效日期,
  • 转账目的 – 提供给收款人的信息,
  • 转账单执行日期。

上述资料是为转账的正确执行的一些先决条件-欧元付款方式。如果在转账单上缺少其中这些的资料或不符合的相关协议规定的条件,银行会拒绝批准转账单。有关被拒绝批准的转账单(包括其理由和操作流程错误的校正)银行将通过传真或电子邮件通知用户。如果没有按照任何符合要求的转账单,不是用欧元支付款,而只是付款,将会按照资费表上操作并收取费用。

从境外和境内外币转账

该银行将资金存入到用户的账户,前提在用户满足以下条件:

收款 - 代理银行支付资金至我们的银行,我们从中介银行收到支付款条款,应包括的是:

  • 付款人的唯一标识符,账户号码(IBAN),准确的名称和地址,
  • 收款人的唯一标识符,账户号码(IBAN),准确的名称和地址,

收款 - 欧元付款方式 -  付款人和收款人的国际标识账户IBAN,付款人和收款人账户名称,欧元货币,最多包括50.000欧元,支付款是来自欧盟 / 欧洲经济区,手续费支付形式-SHA,没有任何特殊要求的处理。

如果没有按照符合要求向用户的账户存入资金,收款 - 欧元付款方式,没有用欧元支付款,而是只是收款,将会按照资费表上操作并收取费用。

3. 转账期限

3.1 作为境内实施捷克克朗(克朗)支付系统的一部分, 银行利用由捷克国家银行以确保即时结算银行之间的支付操作,跨行清算系统的技术连接。

银行有义务从用户账户中扣除资金,当立即生效设置开启。相反情况下银行会拒绝比准转账单,或银行与用户协商,用户必须履行所有对转账的条件下设置立即生效的日期。对于境内转账系统用户必须至少一(1)天的银行工作日提交转账单,在有效期的最后期限之前,除非与用户另有约定期限。

境内转账系统中转账至其他银行账户,银行将确保资金存入由转账单指定到收款人的银行账户,不迟于用户转账单立即生效的银行工作日的次日,也就是扣除用户账户中的资金之后。

如果资金转账的收款人用户是在银行内部, 最迟在转账单立即生效的银行工作日,银行会把这些资金存入收款人账户。

如果银行客户收款人的资金是从境内其他银行转入的,这些资金立刻就会被存入捷克国家银行结算中心,之后马上会存入用户账户。.

3.2 在其对境外支付系统银行主要采用国外代理银行网络的提供,通过SWIFT系统支付到收款人的账户。

当进行支付外币,银行应在立即有效的当日从客户的账户中扣除外币资金。相反情况下银行会拒绝比准转账单,或银行与用户协商,用户必须履行所有对转账的条件下设置立即生效的日期。对于外币境内或境外转账系统用户必须至少一(1)天的银行工作日提交转账单,在有效期的最后期限之前,除非与用户另有约定期限。

在转账至境外和在境内收取外币的情况下,资金将存入收款人的银行账户,不迟于用户转账单立即生效的银行工作日的两日,也就是扣除用户账户中的资金之后。

从境外转账至银行收到资金时,将立即存入用户账户中,或不是欧洲经济区的货币也是立即存入其账户, 在银行工作日的次日之后银行收到资金和所有相关的文件,最后会将资金存入用户账户。

3.3在启动了转账立即有效的情况下用户有权在银行工作日结束的前一天撤销转账, 前提是必须让银行收到通知。.

工作时间 银行公布在银行办事处和 www.ceb.cz 网站上 。

4. 支付系统中的价格

该银行有权向用户结算账户的运作,其他的的费用(兑换),对于提供的所有服务,并在支付方面所产生的实际费用(以下简称为“服务价格”)。以上服务价格是按照银行提供服务的资费价格表或由双方协议定制的(以下简称“资费表”)。银行有义务向用户出示他所需求的支付款的票据,前提是此信息不是在支付系统提供的服务票据。支付他的债务用来支付服务费,因为客户的欠款,银行有权扣除所欠的债务,可从用户账户上支付或其账户上的资金作为自己的债务支付。

手续费支付形式 :

对于欧洲经济区以外的支付交易,用户作为转账人有义务让收款人支付转账费用或者一部分费用。凡转账支付单表格上为:

i) 选择支付手续费形式 BEN - 收款人应支付所有转账运作的费用,因此他认可转账金额将根据银行的手续费减少,同时所转账的金额会从收款人的银行和中介银行收取转账费用,

ii) 选择支付手续费形式SHA -用户支付转账手续费按照资费表,其中也可能会包括代理银行的手续费和收款人银行因此次转账所收取的手续费,由此可能会减少转账的金额,

iii) 选择支付手续费形式 OUR –由用户支付该银行手续费,代理银行手续费,收款人银行手续费。收款人将收到转账用户的完整的资金;

对于欧洲经济区以外的转账用户也同样支付收款手续费,转款单手续费按照支付标准这些应由汇款人支付,除转款人在转款后3个月以后还未支付手续费的情况下。

对于在欧洲经济区和不包括货币兑换的欧洲经济区国家的转账中,转账手续费将由用户和收款人同时各支付一部分,支付手续费形式为SHA。银行有权在这些转账中更改客户指定的手续费支付形式代码OURBEN至义务的手续费支付形式SHA。而银行确没有权利减少转账的资金额度。

对于在欧洲经济区和包括货币兑换的欧洲经济区国家转账中,客户有权决定手续费支付方式用SHA或OUR类型。凡用户选择手续费支付形式OUR类型,所有有关转账手续费都由用户支付。而银行确没有权利减少转账的资金额度。

5. 用于货币转换的汇率

用户从一种货币转换至另一种货币(支付系统内货币转换)将使用出口银行当天有效的买和卖的汇率表进行兑换,也就是从用户账户转出或是用户账户入账的那天(以下简称“ČEB汇率”)如下:

a) 从外币账户支付至捷克克朗将由ČEB汇率“外币买入”中折算;

b) 从捷克克朗账户支付至捷克克朗的以外的货币将由ČEB汇率“外币卖出”中折算;

c) 从外币账户支付至捷克克朗以外的货币将由ČEB汇率“外币卖出”中折算后到捷克克朗,用ČEB汇率“外币买入”折算后至其货币账户;

d) 支付捷克克朗至外币账户时将由ČEB汇率“外币卖出”中折算;

e) 支付捷克克朗以外的货币至捷克克朗账户时将由ČEB汇率“外币买入”中折算;

f) 支付捷克克朗以外的货币至外币账户时将由ČEB汇率“外币买入”中折算后到捷克克朗,用ČEB汇率“外币卖出”折算后至其货币账户。

汇率表 出口银行公布在银行办事处和 www.ceb.cz网站上。

6. 实施转账后的后续信息

银行在往来账户协议里协商的期限内,有关支付转账(即收款/付款,欧元付款方式和银行内部进行的转账)或指在往来账户中,按照协议提供支持融资以及资金状态,也就是在往来账户上转账后的余额,所谓的账户结算表会用书面形式来通知用户。

7. 处理投诉和纠纷的程序

在收到账户结算表后,用户是有义务去检查转账结算的关联性,资金额度状态信息的准确性,付款准确性,然后立即向银行通知结算中的瑕疵以及未执行或未结算的转账单的问题。

索赔问题用户可提交给授权的银行员工 -  账户管理员。账户管理员将审核请求并与银行的共同合作专业部门对索赔进行审核,如果投诉的索赔是合理的,帐户管理员应纠正,而无故拖延。

银行与客户之间所产生的争议,客户可联系金融仲裁。该机构按照特定的法规解决服务提供商和服务支付用户之间的纠纷,也就是法律第229/2002条,关于金融仲裁者的修订,并从2003年1月1日生效。客户有权利求助法院或向捷克国家银行投诉不受影响。

处理投诉和客户索赔发表在银行办事处和 www.ceb.cz网站上

8. 最后规定

有关支付系统的通知在 Česká exportní banka, a.s.(捷克出口银行)201471日生效,并在银行总部和在 www.ceb.cz 网站上提供给客户咨询

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